Экономика / 06-08-2024 15:28

В Краснодаре в рамках круглого стола обсудили актуальные способы инвестирования и существующие риски

В Краснодаре 24 июля 2024 года в инновационном центре «Аквариум» прошло заседание круглого стола по теме «Сбережения и инвестиции как актуальные инструменты управления личными финансами», в котором приняли участие представители министерства экономики Краснодарского края, Южного главного управления Центрального банка России, Отделения Социального фонда России по Краснодарскому краю и финансовых организаций.

На фоне нестабильности экономики и инфляционных процессов умение грамотно распоряжаться своими средствами оказывается ключевым фактором для финансового благополучия. Управление личными финансами включает в себя несколько основных компонентов: планирование бюджета, сбережения и инвестиции. Повышение финансовой грамотности в части обдуманных финансовых решений – одна из ключевых задач, влияющая на общий уровень благосостояния населения.

― В современном мире умение принимать взвешенные финансовые решения имеет важное значение. Наличие сбережений позволяет безболезненно пережить непредвиденные жизненные ситуации и достигать поставленных финансовых целей,― подчеркнул заместитель министра экономики Краснодарского края Данил Богданов.

На сегодняшний день существует ряд способов для инвестирования. Один из наиболее понятных для населения – вклады в банках, однако размер ставок напрямую зависит от величины ключевой ставки и при ее снижении доходность по вкладам будет снижаться. Данил Богданов отметил, что важно рассматривать более широкий спектр финансовых инструментов для получения дополнительного дохода и сбережения денежных средств.

В рамках круглого стола обсудили и программу долгосрочных сбережений, в которой участвуют уже более 20,5 тыс. кубанцев. Напомним, речь идет о добровольном накопительно-сберегательном продукте с участием государства, который предусматривает активное самостоятельное участие граждан в накоплении капитала как за счет личных средств, так и за счет средств пенсионных накоплений и софинансирования со стороны государства. В России программа начала действовать с 1 января 2024 года.

Последние годы наблюдается массовый приток частных инвесторов на биржу. По итогам 1 квартала 2024 года по показателям сегмента услуг инвестиционных финансовых посредников Краснодарский край находится на 4 месте (после Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга): как по общему количеству клиентов на брокерском обслуживании и доверительном управлении – 1,7 млн клиентов, так и по общему объему портфелей на брокерском обслуживании и в доверительном управлении – более 500 млрд руб. (86 тыс. руб. на 1 жителя). Такими данными поделилась с участниками круглого стола заместитель начальника Южного ГУ Банка России Виктория Олейник.

Участники круглого стола отметили, что в последнее время среди частных инвесторов пользуются популярностью инвестиции в драгоценные металлы. Это не самые прибыльные инструменты, но одни из самых надежных. Золото всегда считалось защитным активом, который становится особенно популярным в периоды экономической нестабильности. Так, директор Дивизиона Юг ООО «Золотая плата» Вячеслав Есаулков рассказал, что по данным Всемирного золотого совета и Министерства финансов Российской Федерации, в 2023 году был установлен исторический рекорд инвестиций физических лиц в золото – 95 тонн. Это свидетельствует о том, что многие инвесторы выбрали этот инструмент как наиболее эффективный и надёжный способ сохранить свои средства. Также Вячеслав Есаулков привел прогнозы ведущих банков, согласно которым к концу текущего года стоимость тройской унции золота составит 2,5 тысячи долларов. Это означает, что потенциальная доходность от текущих котировок достигнет 6%.

В ходе беседы обсудили еще один инструмент инвестирования – в коммерческую и жилую недвижимость. Генеральный директор консалтинговой компании MACON Илья Володько отметил, что в нынешних условиях гражданам сложнее выбирать именно этот инструмент инвестирования, в связи со значительным ростом в нашем крае средневзвешенной стоимости 1 кв.м. на первичном рынке. Так, в 2019 году стоимость
1 кв.м составляла – 67,5 тыс. рублей, на конец 2023 года – 164,7 тыс. рублей, а уже к середине этого года – 169,5 тыс. рублей за 1 кв.м.

 – Не стоит забывать, что инвестирование в жилую недвижимость – это огромные транзакционные издержки по всем статьям, – акцентирует Илья Володько. – К примеру, при покупке или продаже объекта нужно заплатить риелтору, а это довольно большие затраты в масштабах стоимости квартиры. Также к затратам можно отнести работу юриста, налоги или издержки на поиск арендатора.

Тем не менее, вложение в недвижимость остается популярным среди граждан. Одной из главных новинок за последние 5-6 лет стала покупка инвестиционной недвижимости. Это может быть приобретение номера в отеле. Наиболее активен этот сегмент на побережье региона. Таким объектом управляют гостиничные операторы или управляющие компании, а собственник получает процентную доходность. В Сочи, например, стандартный номер площадью около 22-24 метров обойдется в
18-20 миллионов рублей. Реальная годовая доходность в оптимальных условиях может достигать 7-8%.