Общество / 08-08-2024 12:03

В Краснодаре обсудили актуальные способы инвестирования и существующие риски

В Краснодаре 24 июля 2024 года в инновационном центре «Аквариум» прошло заседание круглого стола по теме «Сбережения и инвестиции как актуальные инструменты управления личными финансами», в котором приняли участие представители Министерства экономики Краснодарского края, Южного главного управления Центрального банка России, Отделения Социального фонда России по Краснодарскому краю и финансовых организаций.

На фоне нестабильности экономики и инфляционных процессов умение грамотно распоряжаться своими средствами оказывается ключевым фактором для финансового благополучия. Управление личными финансами включает в себя несколько основных компонентов: планирование бюджета, сбережения и инвестиции. Повышение финансовой грамотности в части обдуманных финансовых решений — одна из ключевых задач, влияющих на общий уровень благосостояния населения.

― В современном мире умение принимать взвешенные финансовые решения имеет важное значение. Наличие сбережений позволяет безболезненно пережить непредвиденные жизненные ситуации и достичь поставленных финансовых целей,― подчеркнул заместитель министра экономики Краснодарского края Данил Богданов.

На сегодняшний день существует ряд способов инвестирования. Один из наиболее понятных для населения — вклады в банках, однако размер ставок напрямую зависит от величины ключевой ставки, и при ее снижении доходность по вкладам будет снижаться. Данил Богданов отметил, что важно рассматривать более широкий спектр финансовых инструментов для получения дополнительного дохода и сбережения денежных средств.

В рамках круглого стола обсудили и программу долгосрочных сбережений, в которой участвует уже более 20,5 тыс. кубанцев. Напомним: речь идет о добровольном накопительно-сберегательном продукте с участием государства, который предусматривает активное самостоятельное участие граждан в накоплении капитала как за счет личных средств, так и за счет средств пенсионных накоплений и софинансирования со стороны государства. В России программа начала действовать с первого января 2024 года.

Последние годы наблюдается массовый приток частных инвесторов на биржу. По итогам первого квартала 2024 года по показателям сегмента услуг инвестиционных финансовых посредников Краснодарский край находится на четвертом месте после Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга как по общему количеству клиентов на брокерском обслуживании и доверительном управлении — 1,7 миллиона клиентов, так и по общему объему портфелей на брокерском обслуживании и в доверительном управлении — более 500 млрд руб. (86 тыс. руб. на одного жителя). Такими данными поделилась с участниками круглого стола заместитель начальника Южного ГУ Банка России Виктория Олейник.

Участники круглого стола отметили, что в последнее время среди частных инвесторов пользуются популярностью инвестиции в драгоценные металлы. Это не самые прибыльные инструменты, но одни из самых надежных. Золото всегда считалось защитным активом, который становится особенно популярным в периоды экономической нестабильности. Так, директор дивизиона «Юг» ООО «Золотая плата» Вячеслав Есаулков рассказал, что, по данным Всемирного золотого совета и Министерства финансов Российской Федерации, в 2023 году был установлен исторический рекорд инвестиций физических лиц в золото: девяносто пять тонн. Это свидетельствует о том, что многие инвесторы выбрали этот инструмент как наиболее эффективный и надежный способ сохранить свои средства. Также Вячеслав Есаулков привел прогнозы ведущих банков, согласно которым к концу текущего года стоимость тройской унции золота составит 2,5 тысячи долларов. Это означает, что потенциальная доходность текущих котировок достигнет шести процентов.

В ходе беседы обсудили еще один инструмент инвестирования: в коммерческую и жилую недвижимость. Генеральный директор консалтинговой компании MACON Илья Володько отметил, что в нынешних условиях гражданам сложнее выбирать именно этот инструмент инвестирования в связи со значительным ростом в нашем крае средневзвешенной стоимости квадратного метра на первичном рынке. Так, в 2019 году стоимость одного квадратного метра составляла 67,5 тыс. рублей, на конец 2023 года — 164,7 тыс. рублей, а уже к середине этого года — 169,5 тыс. рублей за квадратный метр.

— Не стоит забывать, что инвестирование в жилую недвижимость — это огромные транзакционные издержки по всем статьям,— напоминает Илья Володько. — К примеру, при покупке или продаже объекта нужно заплатить риелтору, а это довольно большие затраты в масштабах стоимости квартиры. Также к затратам можно отнести работу юриста, налоги или издержки на поиск арендатора.

Тем не менее вложение в недвижимость остается популярным среди граждан. Одной из главных новинок за последние пять — шесть лет стала покупка инвестиционной недвижимости. Это может быть приобретение номера в отеле. Наиболее активен этот сегмент на побережье региона. Таким объектом управляют гостиничные операторы или управляющие компании, а собственник получает процентную доходность. В Сочи, например, стандартный номер площадью около 22—24 квадратных метров обойдется в 18—20 миллионов рублей. Реальная годовая доходность в оптимальных условиях может достигать семи — восьми процентов.